銀行口座がいくつもあり、どの口座にいくら入っているのか分かりにくい。
給与、引き落とし、貯金、昔作った口座などが増えると、管理する場所も増えていきます。
口座管理を楽にするために大切なのは、数を極端に減らすことではなく、それぞれの口座の役割を重ねないことです。
この記事では、家計管理に必要な口座数の考え方と、シンプルな使い分け方を紹介します。
銀行口座はいくつ必要？まず役割から考える
必要な口座数は人によって違いますが、家計管理では次の3つの役割に分けると整理しやすくなります。
- 入る口座：給与など収入を受け取る
- 使う口座：生活費やカード、固定費を支払う
- 残す口座：貯金として使わずに置く
一つの口座で複数の役割を兼ねても構いません。
ただし、同じ役割の口座が何個もあると、確認する場所が増えます。
たとえば引き落とし口座が3つあるなら、一つにまとめられないか確認します。
口座を減らす前に確認したいこと
使っていないからといって、すぐ解約する必要はありません。
まず次を確認します。
- 給与振込や年金の受取先になっていないか
- クレジットカードや公共料金の引き落としが残っていないか
- 定期預金や積立が残っていないか
- 今後使う予定がある口座か
何の役割もなく、残高もほとんどなく、今後使う予定もない口座なら整理候補にできます。
一方、住宅ローンなど特定の契約に必要な口座は、無理に減らす必要はありません。
家計管理を楽にするシンプルな使い分け方
給与口座から生活口座へ必要額だけ移す
収入が入ったら、生活に使う分と残す分を先に分けます。
固定費の引き落とし先をできるだけまとめる
家賃、通信費、カードなどの支払い口座がまとまると、月に確認する残高を減らせます。
貯金口座は日常の支払いに使わない
貯める口座から普段の支払いをすると、どこまで使ってよいか分かりにくくなります。
残すお金は別に見える状態にしておくと、貯金額も把握しやすくなります。
口座を整理するときは、一度に全部変えず、まず「引き落とし先を一つ減らす」「使っていない口座を一つ確認する」程度から始めます。
まとめ
銀行口座を管理しやすくするには、何個までと決めるより、役割を整理します。
- 入る口座
- 使う口座
- 残す口座
同じ役割の口座が増えているところからまとめると、残高確認や入金移動の手間を減らせます。
口座数を減らすことではなく、見る場所を減らすことが家計管理を軽くする目的です。
毎月少しずつお金を残す仕組みも整えたい場合は、貯金できない理由は？少しずつ残すために最初に見直したいこともあわせて確認できます。
家計の記録自体を減らしたい場合は、家計の記録方法はどう選ぶ？続けやすい3つのやり方も参考になります。
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